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　　2025年10月，党的二十届四中全会审议通过《中央关于制定国民经济和社会发展第十五个五年规划的建议》（以下简称《建议》），系统性部署了我国“十五五”时期的战略任务和重大举措。2025年12月召开的中央经济工作会议立足“十四五”圆满收官与“十五五”开局起步的关键节点，安排了2026年经济工作重点任务，为我国银行业锚定服务方向、明晰发展路径。以深入贯彻落实《建议》为立足点，我国银行业精准对接国家战略需求，将开辟以高质量金融服务助力经济高质量发展新篇章。

　　2025年是“十四五”圆满收官之年，我国经济运行总体平稳、稳中有进，高质量发展扎实推进，银行业在支持实体经济发展的过程中取得了良好成效。

　　第一，经营情况总体稳健向好。2025年，我国银行业始终坚持稳健经营导向，为服务实体经济高质量发展筑牢根基。一是规模稳健扩张。截至2025年第三季度末，商业银行总资产、总负债分别达到409.6万亿元、378.3万亿元，同比分别增长8.8%、9.0%。二是盈利水平维持在合理区间，展现较强的经营韧性。2025年前三季度，商业银行累计实现净利润约1.87万亿元，与上年同期大体持平。三是重点领域风险得到有效管控，资产质量保持稳定。截至2025年第三季度末，商业银行不良贷款率为1.52%，同比下降0.04个百分点。四是资本充足率处于较高水平。截至2025年第三季度末，商业银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为15.36%、12.36%、10.87%。

　　第二，大力支持实体经济发展。2025年，我国银行业把握自身在经济高质量发展与金融行业格局中的定位，主动对接国家战略，着力支持实体经济重点领域与薄弱环节，在助力经济高质量发展进程中实现自身高质量转型。不断加大对科技创新、绿色低碳转型、乡村全面振兴等重点发展领域的支持力度，通过金融“活水”滋养实体经济高质量发展。截至2025年11月末，对实体经济发放的人民币贷款余额达267.42万亿元，约占同期社会融资规模存量的60.77%。

　　第三，服务质效持续提升。2025年，我国银行业彰显责任担当，积极助力降低企业融资成本，增强企业融资可得性。2025年9月，我国新发放企业贷款加权平均利率为3.14%，同比下降0.37个百分点。通过“线下物理网点+线上数字渠道”双轮驱动，延伸服务触角特别是加大对农村偏远地区的线上触达力度。简易版、大字版手机银行APP等适配特殊群体使用习惯的服务模式不断推广，缩小了“数字鸿沟”。开展多形式、广覆盖的金融消费者权益保护教育活动，进一步规范服务收费行为，建立高效的投诉处理机制，畅通投诉渠道，缩短处理时限。

　　第四，全球影响力进一步增强。2025年，全球经济持续低迷运行，地缘环境变化影响加深，我国银行业坚守服务实体经济本源，凭借坚实的经营基础与持续的改革创新，在全球银行业的影响力进一步提升。从英国《银行家》杂志发布的2025年全球银行业1000强榜单来看，我国有143家银行入围，较上年增加3家。在2025年全球系统重要性银行（G-SIBs）名单中，中国工商银行、中国银行、中国建设银行、中国农业银行、交通银行五家银行入选。

　　2026年是“十五五”开局之年，《建议》与中央经济工作会议精神为银行业服务实体经济指引了方向，银行业将开启高质量发展新征程。

　　第一，匹配经济社会发展需求，规模将保持稳健增长。2026年，我国将实施更加积极有为的宏观调控政策，持续扩大内需、优化供给，做优增量、盘活存量，因地制宜发展新质生产力，纵深推进全国统一大市场建设，推动经济实现质的有效提升和量的合理增长，实现“十五五”良好开局。经济是金融发展的基础，我国银行业将更加重视结构优化与发展质量提升，规模增速与实体经济需求相匹配，有效确保货币政策调控措施落实，在支持扩大内需、科技创新、中小微企业等重点领域有望实现较高增速，推动资产负债规模增速保持较高水平。

　　第二，适应经济金融政策环境变化，维持合理的盈利水平。2026年，在适度宽松的货币政策环境下，中央银行将灵活高效运用降准降息等多种政策工具。当前，我国银行业净息差仍面临挑战，但受行业遏制无序竞争、存量定期存款重定价等因素影响，下行压力在一定程度上有所缓解。资本市场活跃将创造银行理财、基金保险代销、投资等非息收入的增长空间，叠加积极应用金融科技覆盖长尾客户，有效压降获客成本、营销成本以及运营成本，银行业净利润和营业收入将与各行业发展趋势保持一致，维持在合理水平。

　　第三，与实体经济向好态势同步，资产质量稳定改善。2026年，我国将坚持守牢底线，积极稳妥化解重点领域风险，统筹推进风险有序化解，严防系统性风险，为银行业化解重点领域风险指明了工作方向、创造了重要条件。伴随着经济稳中向好势头不断巩固，经营主体的经营状况和偿债能力将有所改善。银行业将进一步加强前瞻性管理，定期重检各类资产质量，准确认定不良资产，合理计提拨备水平，不良贷款率将在低位保持稳定。

　　第四，强化资本补充渠道，资本充足水平良好。2026年，在净利润保持合理增长的条件下，银行业将巩固内源性资本补充能力；资本市场活跃，更有利于各类型银行通过增资扩股、债券发行等渠道补充资本。我国银行业整体资本充足率将持续处于健康水平。

　　第一，锚定扩内需，强化消费与投资的金融支撑。消费与投资的协同扩张构成了内需增长的重要支撑，银行业信贷精准投放成为激活内需潜力的关键抓手。从实践来看，当前消费对我国经济发展的拉动作用持续巩固，2025年前三季度，最终消费支出对GDP的累计同比贡献率达到53.5%，在“三驾马车”中占据主导地位；从金融支持来看，消费贷款的增长潜力仍有待释放，截至2025年第三季度末，不含个人住房贷款的消费性贷款余额达21.29万亿元，同比增长4.2%。在投资方面，2025年前三季度，资本形成总额对GDP的累计同比贡献率为17.5%，对经济发展的作用有待提升。内需扩张与产业升级存在协同效应，银行业依托内需市场，聚焦产业升级相关投资强化金融支持力度，将推动消费升级与产业升级双向赋能，助力形成“消费牵引生产、生产支撑消费”的良性循环。

　　第二，聚焦创新驱动，赋能新动能培育壮大。全要素生产率大幅提升是新质生产力的核心标志，也是经济高质量发展的重要特征，而科技创新正是驱动全要素生产率的关键变量。其中，银行业通过风险共担、资源集聚机制，为科技创新提供稳定的资金保障，助力创新成果转化落地。截至2025年第三季度末，我国科技型中小企业贷款、高新技术企业贷款分别同比增长22.3%、6.9%，增速比各项贷款分别高15.8个、0.4个百分点。2026年，我国银行业亟须构建全链条、专业化和覆盖全生命周期的科创金融服务体系，持续提升科技型企业的融资可得性及便利性，科技领域贷款保持高增速。

　　第三，对接资本市场综合改革，激发金融高质量发展活力。资本市场的健康发展离不开银行业协同赋能作用，银行业通过对接改革部署、创新金融服务，既能助力畅通投融资循环，也能为企业直接融资提供多元化渠道支撑，是激发资本市场活力、服务实体经济高质量发展的重要力量。2026年，我国银行业将通过深化与资本市场的协同联动，引导银行理财、养老社保、企业年金等中长期资金有序入市，提升资金配置效率；深化股票回购增持再贷款业务实践，支持上市公司“做大做强”，实现银行业与资本市场协同发展。

　　第四，紧跟高水平对外开放步伐，构建跨境金融服务新格局。稳步推进制度型开放，有序扩大服务领域自主开放，优化自由贸易试验区布局，扎实推进海南自由贸易港建设，推进贸易投资一体化、内外贸一体化发展，积极发展数字贸易、绿色贸易，推动共建“一带一路”高质量发展。这些都要求银行业主动适配制度型开放需求，助力国内国际双循环，通过降低跨境金融交易成本、提升人民币跨境使用便利性，构建内外联动的金融服务体系，更好地满足跨境贸易投资的多元化需求。当前，我国银行业在高水平对外开放中发挥着重要作用，已在境外70多个国家和地区设立经营性机构。2026年，我国银行业将紧跟高水平制度型对外开放新格局需要，打造高水平跨境金融服务体系，保持国际化经营战略定力，提升全球布局能力，开拓国际化发展新空间。

　　第五，支持乡村全面振兴，强化县域金融业务。乡村全面振兴是农村高质量发展的重要根基，离不开金融资源的持续注入。近年来，我国银行业支持乡村全面振兴取得了明显成绩，各类机构基于自身定位与比较优势，形成差异化农村金融服务。截至2025年第三季度末，我国本外币涉农贷款规模达53.4万亿元，同比增长6.8%，增速比各项贷款高0.3个百分点。2026年，银行业仍需持续深化乡村全面振兴服务，保持较大信贷支持力度，助力巩固脱贫攻坚成果、激活乡村产业动能、补齐农村发展短板，实现农村地区金融服务可达性与可持续性。

　　第六，紧扣“双碳”目标，做深绿色金融业务。从实践来看，绿色金融通过价格和风险机制能够有效引导金融资源从高碳排放领域向低碳领域聚焦。我国银行业绿色金融发展成效显著，截至2025年第三季度末，本外币绿色贷款余额达43.51万亿元。围绕中央确定的“双碳”目标，2026年银行业将深化绿色金融创新实践，加大信贷投放，助力经济社会发展全面绿色转型。

　　第七，围绕“民生为大”导向，强化民生领域金融保障。发展民生领域金融业务，关键在于通过金融资源的普惠性配置破解融资约束。近年来，我国银行业对普惠民生领域的支持作用持续凸显，成效显著。截至2025年第三季度末，普惠小微贷款余额同比增长12.2%，增速比各项贷款高5.6个百分点。2026年，我国银行业将深入践行“金融为民”理念，不断强化民生领域的金融保障，持续推动普惠金融增量扩面，保持普惠小微贷款持续稳定增长。

　　《建议》擘画了未来五年经济社会发展的宏伟蓝图，将推动我国经济实现质的有效提升和量的合理增长，将为金融强国建设提供重要支撑，为银行业机构发展和提质增效创造重要空间。

　　第一，以“十五五”规划为指引，确定未来五年乃至更长时间的战略发展方向。“十五五”时期，我国发展环境面临深刻复杂变化，但经济长期向好的支撑条件和基本趋势没有变。在此背景下，我国银行业应主动适应时代变化、实体经济需要，强化战略布局，围绕防风险、强监管、促高质量发展工作主线，锚定金融强国建设战略部署，深入推进低利率环境下自身发展转型，扎实提高经济金融适配性，精准服务国家高质量发展大局，在助力实现“十五五”规划目标的过程中实现自身的高质量发展。

　　第二，更加突出特色优势，错位发展，以服务实体经济为依托，更好地推进各银行业机构转型发展。我国银行业需主动适应发展新形势，不断提升专业性、创新性和服务质效，结合自身特色优势，重点在科技创新、普惠、跨境服务等领域实现突破。打造全周期的科技金融服务生态，针对传统产业转型升级、发展壮大新兴产业和未来产业、发展现代服务业和建设现代化基础设施体系四大领域，构建多元协同服务生态，全面支持现代化产业体系建设。坚持民生为本，优化普惠性民生金融服务供给，筑牢乡村全面振兴金融服务根基，优化县域服务网络布局，强化重点群体就业金融支持，深耕教育、医疗、养老领域，健全困难群体金融帮扶机制。深化跨境金融服务，完善全球服务网络布局，支持高质量共建“一带一路”，支持货物贸易、数字贸易、服务贸易等外贸创新发展，优化“走出去”“引进来”的综合金融解决方案，支持自贸区自贸港建设，主动营造有利于人民币国际使用的外部环境。同时，通过主动优化业务结构、深化内部管理改革等方式强化成本费用控制，稳妥降低经营成本。

　　第三，筑牢风险防控底线，健全风险长效治理机制。在经济周期发展的不同阶段，无论是宏观经济结构调整、全球风险因素变化，还是金融创新模式迭代，都需要银行不断完善风险管控体系。在微观上，要打造健康肌体，平衡各种金融服务的收益与风险，既利用好各种业务机会，又能实现不同动能的切换；适应不同周期变化特点，谨慎设计风险分散和盈利缓冲、拨备体系。巩固内源性资本补充能力，利用好增资扩股、债券发行等外源性资本补充渠道，不断夯实资本基础，提升风险缓冲能力。在宏观上，及时处置各种风险，指导、引导资金合理流向，完善监管与经营绩效评价体系。发挥好我国制度性优势，有效应对局部风险，防范外部风险冲击，保障我国金融体系稳健运行。■